Эволюция банковской фрауды и сила образованности клиентов: Взгляды Алина Бекеняну

В мире банковских услуг мошенники становятся настоящими мастерами. Да, за последние годы банковская фрауда эволюционировала до неузнаваемости, и выглядели это на фоне простых попыток обмана, как настоящая симфония преступного искусства. В этой сложной битве важнейшим союзником стал клиент — чем более он образован, тем труднее мошенникам обвести его вокруг пальца. Алин Бекеняну, глава службы мониторинга и предотвращения фрауды в ING Bank Romania, знает об этом не понаслышке. Он активно участвует в антифрэудных кампаниях и возглавляет Ассоциацию по предотвращению и борьбе с фраудой в Румынии. Так что давайте разберемся, как же формируются современные вызовы и что нужно знать клиентам, чтобы не стать следующей жертвой.

Совсем недавно банковская фрауда была проще. Мошенники полагались на простые схемы — взять чужие данные и перевести бюджет с чужого счета. Но время не стоит на месте. Теперь в арсенале аферистов — фишинг, социальная инженерия и атаки на интерфейсы. За каждому отдельной схемой кроется целая наука, интересная и порой даже захватывающая. Банкам, конечно, приходится сбрасывать старые подходы и внедрять передовые решения для того, чтобы обнаружить и предотвратить мошенничество на ранних стадиях.

Ключевые вызовы для банков

Представьте, какой стресс испытывают банкиров, когда по сути каждую секунду на карту ваших украинских друзей может прийти сообщение о том, что их данные были скомпрометированы. А причина этого кроется в быстротечности транзакций, которые идут на уровне ACH (Automated Clearing House). Теперь деньги текут быстрее, а значит, и время для улавливания подозрительной активности сжато до минимума. Для защиты банкам нужно использовать технологии реального времени, что, конечно же, создает дополнительные вызовы.

И надо понимать, что регуляторные требования не оставляют банкам шансов расслабиться. С новыми законами, такими как Payment Services Regulation и Digital Operational Resilience Act, финам приходится постоянно адаптироваться и учитывать риски. А о внутренней фрауде, которой не меньше чем внешней, тоже не стоит забывать. Да, именно, те самые "мильчани" — сотрудники внутри банков — могут стать причиной финансовых утечек.

Сила образованности клиентов

Давайте поговорим откровенно — клиенты иногда становятся самой крупной дырой в системе защиты. Поэтому, если клиент не знает, что такое фишинг, его легко "поймать" в сети. Образованные клиенты являются основным щитом против мошенничества. Как говорят, лучше предупредить, чем бороться, и банки начали активно проводить образовательные кампании, чтобы клиенты знали, к чему быть готовыми. Всевозможные вебинары, электронные рассылки — всего этого должно быть вдосталь.

Важно также внедрять безопасность в каждую транзакцию. И здесь двухфакторная аутентификация — это не просто trendy-составляющая, а необходимая мантра, которую надо повторять до посинения. Клиенты должны понимать, что их данные — это не просто набор символов, а настоящая ценность, которую нужно охранять так же, как и деньги на счете.

Весь этот замысел о защищенности ставит перед человеком ключевой вопрос — может ли он взять на себя ответственность за свою финансовую безопасность? И вот здесь начинается самая интересная часть — совместная ответственность, когда банки и клиенты становятся партнерами в борьбе с мошенниками. Клиенты должны быть осведомлены и бдительны, а банки должны создать для них все возможные защитные механизмы.

Сотрудничество для защиты от фрауды

Чтобы противостоять мошенничеству на денежном фронте, нужно понимать, что это коллективный труд. Не обойтись без сотрудничества между финансовыми учреждениями, регулирующими органами и правоохранительными структурами. Это как это всеми любимое "пример дружбы между енотом и поросенком" — обнимемся и будем защищаться! Обмен информацией и скоординированные действия существенно увеличивают шансы на успех.

Технологические партнерства с инновационными компаниями могут помочь. Ничто так не укрепляет защиту, как поддержка айтишников, которые способны предложить мощные системы для непрерывного мониторинга транзакций. А вот развитие законодательства тоже имеет значение. Регуляции должны эволюционировать вместе с мошенниками и не стоять на месте, как камень на дне реки.

Заключение

В борьбе с банковской фраудой нельзя полагаться только на одни технологии или методы. Всё это требует совместных усилий — банки, клиенты и регулирующие органы должны работать рука об руку, как это делали лучшие команды, известные в истории. Образованность клиентов и сотрудников, технологические инновации и скоординированные действия — вот те элементы, которые помогут нам противостоять этому преступному искусству.

Хотите быть в курсе последних новостей о нейросетях и автоматизации? Подпишитесь на наш Telegram-канал: @neirotoken